— Доверяют ли белорусы банковской системе?
— Смотря о каком моменте говорить. Сейчас прошло уже какое-то время после двух девальваций, и доверие стало возвращаться. Преобладающее число банков во время кризиса, который, на мой взгляд, еще не закончился, вело себя корректно: в отношении и тех, кто сделал вклады, и тех, кто взял кредиты. У нас всё-таки страна, где потребителей очень уважают. Даже есть определенная категория клиентов, которые могут от банков требовать больше, чем положено. Они не понимают, что банк — коммерческая структура, а не собес. И что он в таком же положении, как и масса его клиентов. Но все равно люди идут с жалобами в Нацбанк, в Госконтроль… А эти органы имеют возможность влиять на банки. Получается такое взаимопроникновение.
— Давайте обсудим устойчивость белорусских банков.
— Вопрос устойчивости и доверия ограничивается рисками нашей страны — каким бы ни был банк. Сейчас в банковской сфере модно подчеркивать, что тот банк – «с австрийским капиталом», тот – «с европейским капиталом». Это всё — правда. Но в реалиях нашей страны какой бы ни был в банке капитал, переступить через эти риски невозможно.
— То есть доверие уже есть, но есть и настороженность. И от нее никуда не деться просто потому, что мы живем в стране, где в течение года возможны две девальвации?
— Ситуация на валютном рынке очень волатильная, т.е. имеет тенденцию к изменчивости. И то, что сейчас банки предпринимают по процентным ставкам, — это, разумеется, не от хорошей жизни. Есть часть населения — и не только белорусов, но и россиян — которые спекулировали на высоких ставках. И сегодня они есть — эти рискованные вкладчики, которые придут, положат и заработают деньги, и заберут их потом. Это нормальная ситуация, это рынок.
— Иностранный капитал можно «влить» на наш валютный рынок через один из белорусских банков?
— У нас достаточно, например, российских банков. Но регулятор наблюдает за этим и понимает опасность. Нацбанк выступает за то, чтобы российский капитал в наших банках постепенно разбавлялся каким-то другим, в том числе и белорусским.
— И всё-таки, может, например, Джордж Сорос вдруг прийти и обвалить валютный рынок, как он это когда-то делал в романтические 1980-е?
— Вопрос сложный. Финансовый рынок – сам по себе психологический, ему всегда грозят спекуляции, экспансии и т.д. Если кто-нибудь захочет что-нибудь сделать — проблемы возможны и на нашем рынке, мы ничем не уникальны. Но другой вопрос: зачем это кому-то надо?
— Мотивы могут быть разные: от политических до чисто коммерческих. Как Вы думаете, сколько денег надо?
— Какую сумму биржа может переварить? Для понимания достаточно сравнить капитал шести наших системообразующих банков с капиталом российской банковской системы. Они отличаются на несколько порядков! Отсюда вывод: при своей открытости наша маломощная система подвержена воздействиям извне. Если возникает необходимость на финансовом рынке в том или ином движении курсов, такие воздействия могут быть. Нужен только крупный капитал.
— А в Беларуси нет игроков, которым были бы выгодны такие игры?
— Я пока что их не вижу.
— Насколько коммерческие банки помогали Нацбанку бороться с кризисом? Они были союзниками или всё же, скорее, стремились достичь своих целей?
— Наша банковская система — очень компактная, даже слишком. Поэтому быть в ней чьим-то врагом просто невозможно. Враждебное поведение любого из игроков (не важно, кто это будет) повлечет весьма серьезные последствия для всей системы. Поэтому мы наблюдаем, что банки очень внимательно относятся к рекомендациям регулятора. Если это какие-то рекомендации по ставкам — банки их выполняли. Поэтому я бы сказала, что они всё же — союзники.
— А насколько Нацбанк является союзником коммерческих банков?
— Большую часть бизнеса каждого банка составляет кредитование предприятий. Давайте посмотрим на ставки, которые были в течение этого года. Рублевый кредит для бизнеса стоил от ставки рефинансирования и выше, а ставка рефинансирования у нас давно уже не была ниже 30%. А по валюте — от 12%. Вот и весь расклад! Нужны ли бизнесу такие дорогие кредиты в рублях? Практика показала, что, обычно, нет. Поэтому банки вынуждены были предлагать предприятиям кредиты в валюте. И многие компании, даже такие, которые не имели валютной выручки, брали кредиты именно в валюте. А в кредитном портфеле много банков — соответственно, образовался большой перекос в сторону валюты.
— То есть давать кредиты в валюте было необходимым условием ведения бизнеса в то время?
— Банк — это всё-таки не винные погреба. Нельзя туда взять деньги, как бутылку с вином, поставить на 50 лет, а потом получить доход. Деньги должны работать, а банковский бизнес всё время обязан двигаться. В тех условиях, которые у нас есть, — хорошие они или плохие — он просто выворачивается, чтобы получать прибыль и работать дальше.
— У банков по-прежнему не хватает рублей. Чем это грозит системе?
— На рынке подскочили ставки по депозитам как для физических, так и для юридических лиц. Те, у кого есть свободные деньги, сейчас могут хорошо заработать. Что касается ситуации по кредитованию — она неоднозначная. Пока что банки продолжают кредитовать население: например, по экспресс-кредитам уровень ставок — 70-80%. А вот что касается кредитования бизнеса в рублях… Здесь можно говорить о временном «проседании» рынка, причем пока непонятно, на какое время. У меня есть факты, когда компании сами отказывались кредитоваться, хотя и планировали. Или банки предлагали такие условия, на которых они не готовы ссудить деньги.
— Насколько честны в отношении банков белорусы? Увеличивается ли в последнее время количество «проблемных» кредитов?
— Сложность этого вопроса в том, насколько прочен белорусский бизнес, чтобы и дальше работать в столь непростых условиях. И это не к банковской системе вопрос. У банков есть возможность удержать уровень «проблемных» долгов за счет работы с клиентами или за счет резервов.
Беседовал Павел СВЕРДЛОВ
Интервью сделано для программы «Форум Беларусь» на Еврорадио. Нас можно слушать в Бресте на волнах польского Radio dla Ciebie 103,4 FM в субботу с 6 до 7 утра. 24 часы на УКВ в Глубоком, Поставах, Видзах и Миорах на частоте 68,24 Мгц. В Пинске на волнах украинского радио «Мелодия» 105,3 и 107,1 FM, а также через спутник HOTBIRD 6—13° на восток, частота 11200 Мгц, вертикальная поляризация, скорость потока 27500 Ms/s, коррекция ошибки (FEC) 5/6. ASTRA 4A—4,8° на восток, частота 12379.62 Мгц, горизонтальная поляризация, скорость потока 27500 Ms/s, коррекция ошибки (FEC) 3/4.
На снимках:
В Республиканском Дворце спорта на 7-й специализированной выставке финансовых услуг «БАНК. СТРАХОВАНИЕ. ЛИЗИНГ», 28 ноября 2012г.
Ответить